提高風險防範能力 自覺抵制非法集資 ——“防範和打擊非法集資”知(zhī)識宣傳

當前高發領域非法集資的特點

（一）民間投融資中介機構非法集資特點

一是(shì)以投資理财爲名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理财産品吸收公衆資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。二是(shì)爲資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式爲涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是(shì)實體企業出資設立投融資類機構爲自身融資，有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司，爲自身提供擔保。

（二）網絡借貸機構非法集資特點

一是(shì)一些網貸平台通過将借款需求設計成理财産品出售給出借人，或者以先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平台的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公衆存款。二是(shì)一些網貸平台未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現(xiàn)甚至默許借款人在平台上以多個虛假名義發布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是(shì)個别網貸平台編造虛假融資項目或借款标的，采用借新還舊(jiù)的龐氏騙局模式，爲平台母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。

（三）虛拟理财涉嫌非法集資特點

一是(shì)以“互助”“慈善”“複利”等爲噱頭，無實體項目支撐，無明确投資标的，靠不斷發展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。二是(shì)以高收益、低門檻、快回報爲誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元~6萬元，滿15天即可提現(xiàn)。三是(shì)無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行，主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是(shì)通過設置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線(xiàn)層級關系，具有非法集資、傳銷相(xiàng)互交織的特征。

（四）房地産行業非法集資特點

一是(shì)房地産企業違法違規将整幢商業、服務業建築劃分爲若幹個小商鋪進行銷售，通過承諾售後包租、定期高額返還租金或到一定年限後回購，誘導公衆購買。二是(shì)房地産企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是(shì)項目還沒進行開發建設時，以内部認購、發放(fàng)VIP卡等形式，變相(xiàng)進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是(shì)房地産企業打着房地産項目開發等名義，直接或通過中介機構向社會公衆集資。

（五）私募基金非法集資特點

一是(shì)公開向社會宣傳，以虛假或誇大項目爲幌子，以保本、高收益、低門檻爲誘餌，向不特定對象募集資金。二是(shì)私募機構涉及業務複雜(zá)，同時從事股權投資、P2P網貸、衆籌等業務，導緻風險在不同業務之間傳導。

（六）地方交易場所涉嫌非法集資特點

一是(shì)大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權服務機構及網絡平台将某些業務包裝成理财産品向社會公衆出售，承諾較高的固定年化收益率。二是(shì)區域性股權市場挂牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。個别區域性股權市場的少數挂牌企業（大部分爲跨區域挂牌）在有關中介機構的協助下，宣傳已經或者即将在區域性股權市場“上市”，向社會公衆發售或轉讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行爲涉嫌非法集資；有些在區域性股權市場獲得會員(yuán)資格的中介機構，設立“股權衆籌”融資平台，爲挂牌企業非法發行股票(piào)活動提供服務。

（七）相(xiàng)互保險涉嫌非法集資特點

一是(shì)有關人員(yuán)編造虛假相(xiàng)互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公衆出資加盟，嚴重誤導社會公衆，涉嫌集資詐騙。二是(shì)一些以“互助”“聯盟”等爲名的非保險機構，基于網絡平台推出多種與相(xiàng)互保險形式類似的“互助計劃”。這些所謂“互助計劃”隻是(shì)簡單收取小額捐助費(fèi)用，沒有經過科學的風險定價和費(fèi)率厘定，不訂立保險合同，不遵守等價有償原則，不符合保險經營原則，與相(xiàng)互保險存在本質區别。其經營主體也不具備合法的保險經營資質，沒有納入保險監管範疇。此類“互助計劃”業務模式存在不可持續性，相(xiàng)關承諾履行和資金安全難以有效保障，可能誘發詐騙行爲，蘊含較大風險。

（八）養老機構等涉嫌非法集資特點

一是(shì)打着提供養老服務的幌子，以收取會員(yuán)費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公衆資金。二是(shì)以投資養老公寓或投資其他相(xiàng)關養老項目爲名，承諾給予高額回報或以提供養老服務爲誘餌，引誘老年群衆“加盟投資”。三是(shì)打着銷售保健、醫療等養老相(xiàng)關産品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅遊、發放(fàng)小禮品、親情關愛方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。

（九）消費(fèi)返利網站非法集資特點

消費(fèi)返利網站打出“購物=儲蓄”等旗号，宣稱“購物”後一段時間内可分批次返還購物款，吸引社會公衆投入資金。一些返利網站在提現(xiàn)時設置諸多限制，使參與人不可能将投入的資金全部取出；還有一些返利網站将返利金額與參與人邀請參加的人數挂鈎，成爲發展下線(xiàn)會員(yuán)式的類傳銷平台。此種“消費(fèi)返利”運作模式資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人将面臨嚴重損失。

（十）農民合作社涉嫌非法集資特點

一是(shì)一些地方的農民合作社打着合作金融旗号，突破“社員(yuán)制”“封閉性”原則，超範圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差或将資金用作其他方面牟利等；二是(shì)有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業櫃台，欺騙誤導農村(cūn)群衆，非法吸收公衆存款。