防範非法集資小知(zhī)識

♥ 什麽是(shì)非法集資

非法集資是(shì)指法人、其他組織或個人，未經有權機關批準，向社會公衆籌集資金的行爲。一般具備以下四個特征：

（一）未經有關部門依法批準或借用合法經營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限内給出資人以貨币、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公衆即社會不特定對象吸收資金。

 

♥ 常見(jiàn)的犯罪手法

1、假冒民營銀行

借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或者吸收存款。

2、借用農民合作社

打着合作金融旗号，突破“社員(yuán)制”、“封閉性”原則，超範圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差或将資金用作其他方面牟利等。或者公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業櫃台，欺騙誤導農村(cūn)群衆，非法吸收公衆存款。

3、高價回購收藏品

以毫無價值或者價格低廉的紀念品、紀念鈔、郵票(piào)等所謂的收藏品爲工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定的時間後高價回購，引誘市民購買，然後攜款潛逃。

4、打着“養老”的旗号

有三類突出形式:一是(shì)打着提供養老服務的幌子，收取會員(yuán)費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報；二是(shì)以投資養老公寓、異地聯合安養爲名，以高額回報、提供養老服務爲誘餌，引誘老年人“加盟投資”；三是(shì)打着銷售保健、醫療等養老相(xiàng)關産品的幌子，通過舉辦養生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅遊、發放(fàng)小禮品等方式，引誘老年人投入資金。

5、假借P2P名義

即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借款平台，以高利爲誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招标信息等手段吸收公衆存款，然後突然關閉網站或攜款潛逃。

主要手法有：一是(shì)平台通過将借款需求設計成理财産品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平台的中間賬戶，形成資金池；二是(shì)平台未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現(xiàn)甚至默許借款人在平台上以多個虛假名義發布大量借款信息，向不特定對象募集資金；三是(shì)平台編造虛假融資項目或借款标的，采用借新還舊(jiù)的龐氏騙局模式，爲平台母公司或其關聯企業融資。

6、民間投融資中介機構的虛假理财或擔保

一是(shì)以投資理财爲名義發售虛假的理财産品，承諾無風險、高收益；二是(shì)虛構借款方，以提供借款擔保非法吸收資金；三是(shì)實體企業出資設立投融資類機構爲自身融資，有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司，爲自身提供擔保。

7、房地産行業違規銷售

一是(shì)房地産企業違法違規将整幢商業、服務業建築劃分爲若幹個小商鋪進行銷售，通過承諾售後包租、定期高額返還租金或到一定年限後回購，誘導公衆購買；二是(shì)房地産企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是(shì)項目還沒進行開發建設時，以内部認購、發放(fàng)VIP卡等形式，變相(xiàng)進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”；三是(shì)房地産企業打着房地産項目開發等名義，直接或通過中介機構向社會公衆集資。

8、虛拟理财

一是(shì)以“互助”、“慈善”、“複利”等爲噱頭發布投資産品，無實體項目支撐、無明确投資标的，靠發展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤；二是(shì)以高收益、低門檻、快回報爲誘餌引誘公衆投資；三是(shì)通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線(xiàn)層級關系，兼具非法集資和傳銷的特征。

9、“消費(fèi)返利”網站

網站打出“購物=儲蓄”等旗号，宣稱“購物”後一段時間内可分批次返還購物款，吸引社會公衆投入資金。網站在提現(xiàn)時設置諸多限制，使參與人不可能将投入的資金全部取出；或将返利金額與參與人邀請參加的人數挂鈎，成爲發展下線(xiàn)會員(yuán)式的類傳銷平台。

10、虛拟貨币

注冊皮包公司，利用計算機和網絡技術，發行“比特币”、“K币”、“黑暗币”等網絡虛拟貨币，聲稱企業很快可以上市，虛拟網絡貨币屆時可換取原始股，獲得高額回報。

 

♥ 如何區分民間借貸與非法集資

民間借貸泛指非金融機構的自然人、企業等組織之間産生的借貸行爲。民間借貸行爲受合同法約束，除超過同期銀行利率四倍之外的利息不予保護外，本息受法律保護。

非法集資行爲被國家法律明令禁止并堅決打擊。參與非法集資不受法律保護，損失自擔。一般而言，非法集資參與人的利息視爲非法所得，要沖抵集資本金，如沖抵本金仍有餘，則要追繳。

二者如何區分：一是(shì)借款的對象不同。民間融資行爲指向特定的對象，一般局限于親朋好友(yǒu)以及特定關系群體内部，并不公開宣傳。而非法集資通過廣泛宣傳，向不特定的多數人集資。二是(shì)承擔的法律後果不同。民間借貸是(shì)民事行爲，違反民間借貸合同的當事人将承擔民事責任。而非法集資是(shì)國家法律明令禁止的，組織者輕則承擔行政責任，重則承擔刑事責任，最高可判處死刑，參與者損失自行承擔。

盡管民間借貸與非法集資有嚴格的法律界限，但(dàn)民間借貸也可能演變爲非法集資。

 

♥ 社會公衆如何識别和防範非法集資活動？

一看融資合法性。合法的融資應得到有關部門批準。如發行股票(piào)要得到中國證監會批準，在股票(piào)交易所交易；銷售保險應當得到中國保監會批準獲取代理人資格等。因此，投資時應當查看有無批準文件，幫助識别。

二看宣傳方式。是(shì)否通過分公司、門店，以推介會、傳單、手機短信、電話(huà)推薦等方式傳播理财信息，或者經親戚朋友(yǒu)同事轉發等各種途徑，向市民傳播投資信息。

三看經營模式。具體要看投資回報有哪些，有沒有實體項目，爲什麽不向銀行等正規金融機構貸款，獲取利潤的途徑是(shì)什麽。沒有項目或虛構項目都蘊含巨大風險，要格外引起警惕。

四看參與投資主體。是(shì)否誰都可以參加，金額不論大小都可以投資。如果是(shì)的話(huà)要引起警覺，不要上當受騙。

 

♥ 非法集資參與者利益受損，應由誰承擔

根據我國法律法規，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退後，有剩餘非法财物的，予以沒收，就地上繳國庫。經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府隻負責組織協調工作。這意味着一旦社會公衆參與非法集資，參與者利益不受法律保護!!!